為切實(shí)提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，咸陽(yáng)銀保監(jiān)分局強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，組織轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融知識(shí)普及活動(dòng)，現(xiàn)將咸陽(yáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)典型案例向金融消費(fèi)者提示如下：

案列（一）防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

【案例簡(jiǎn)介】

2022年*月，石女士前往**銀行要求取出大額現(xiàn)金，工作人員告知其取大額需要提前預(yù)約，石女士聽(tīng)后神色異常，工作人員心中起疑，便詢(xún)問(wèn)其大額取現(xiàn)的用途，石女士支支吾吾不肯明說(shuō)，再三追問(wèn)下，石女士才小心的告訴工作人員，近日她頻繁接到公安局工作人員電話(huà)，稱(chēng)她的身份證被使用，在某銀行開(kāi)立銀行卡并涉嫌洗錢(qián)，銀行卡存在支付風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)發(fā)送在公安局工作的視頻以及工作證來(lái)證明事情的真實(shí)性，取得了石女士的信任，以需要核實(shí)登記個(gè)人身份信息、銀行卡信息為由，讓石女士將個(gè)人信息、銀行卡卡號(hào)及支付密碼告訴了他，并要求石女士將所有資金存入指定銀行卡。

**銀行工作人員意識(shí)到石女士已遭到電信詐騙，立即耐心詳細(xì)解釋?zhuān)瑒褡枇耸坎椭繄?bào)了警，成功攔截了這起電信詐騙案件，保障了石女士的資金安全，同時(shí)結(jié)合典型案例，向石女士講解了網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)和危害，石女士表示“以后一定提高警惕，若再遇到此類(lèi)情況，第一時(shí)間報(bào)警處理”。

【案例啟示】

受害人被騙的根本原因是充分相信了犯罪分子編制的詐騙“劇本”。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人往往是老年人、青少年等社會(huì)弱勢(shì)群體，自救能力很有限。銀行機(jī)構(gòu)要針對(duì)不同人群開(kāi)展精準(zhǔn)宣傳，對(duì)老年人、青少年、農(nóng)村居民等重點(diǎn)人群量身定制開(kāi)展防詐宣傳，一方面為其提供金融、互聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)知識(shí)，避免信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致被騙；另一方面揭示騙局慣用手法，告知群眾警惕被犯罪分子利用貪財(cái)、恐懼、避險(xiǎn)心理，筑牢防騙拒騙的安全防線。只有消費(fèi)者具備識(shí)別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的能力，才能從根本上遏制案件高發(fā)趨勢(shì)。

案例（二） 反假

【案例簡(jiǎn)介】

“我從你們樓下ATM機(jī)取的錢(qián)怎么是假的？你們憑什么給我假錢(qián)？把我的錢(qián)還給我，我不取了！”一日，**銀行的員工們有條不紊地進(jìn)行著日常工作，一位老大爺突然高聲吵嚷起來(lái)，打破了營(yíng)業(yè)部原有的平靜。

原來(lái)，老大爺是附近居民，平時(shí)靠經(jīng)營(yíng)早點(diǎn)攤掙點(diǎn)生活費(fèi)，今天是來(lái)取他近期賣(mài)早點(diǎn)的收入。當(dāng)老大爺一聽(tīng)自己這張假幣被蓋章沒(méi)收，立馬就焦躁激動(dòng)起來(lái)。“您好，老大爺，這張紙幣確實(shí)有問(wèn)題。根據(jù)人行規(guī)定，收到的假幣不能再交予持有人、重新流入市場(chǎng)的，請(qǐng)您理解我們?！痹摼W(wǎng)點(diǎn)接待柜員小趙耐心跟老大爺解釋說(shuō)。

“這100塊錢(qián)可是從你們的機(jī)子里取出來(lái)的！得賣(mài)多少早點(diǎn)才能回來(lái)，你們得還我血汗錢(qián)！”小趙和網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控副行長(zhǎng)詳細(xì)詢(xún)問(wèn)了大爺取錢(qián)的ATM機(jī)器編號(hào)，并且調(diào)取當(dāng)日ATM機(jī)室錄像仔細(xì)查看，發(fā)現(xiàn)老大爺先是存錢(qián)，而后又取出900元，原來(lái)這100元是老大爺自己帶來(lái)的錢(qián)幣。老大爺在層層證據(jù)面前逐漸松了口，看老大爺?shù)那榫w慢慢緩和下來(lái)了，柜員小趙拿起展架上的反假幣宣傳資料，耐心向大爺講起來(lái)，“鑒別紙幣真?zhèn)危豢炊?tīng)四測(cè)’。首先要看水印，在票面正面左側(cè)的空白處，迎光透視，可以看到立體感很強(qiáng)的水印。還有最明顯的是，左下角這個(gè)“100”是會(huì)變色的，由綠變藍(lán)，而假幣就看得不太清楚……”耐心細(xì)致講完鑒別知識(shí)后，大爺說(shuō)：“要是早知道就不會(huì)被騙了”。當(dāng)天下班后，不放心的小趙又撥通了老大爺?shù)碾娫?huà)：“叔，我是**銀行的小趙，您心情好點(diǎn)了嗎？以后您收錢(qián)的時(shí)候一定要多留意，不要再被騙了。”大爺一聽(tīng)是小趙便高興地說(shuō)：“小趙你真是個(gè)好姑娘，叔今天不該在你們那里發(fā)那么大脾氣，現(xiàn)在都覺(jué)得不好意思。我理解你們的工作，你們的服務(wù)真是好，以后叔就信你，信你們銀行！”

【案例啟示】

愛(ài)護(hù)人民幣是每個(gè)公民的義務(wù)，與制販假幣犯罪作斗爭(zhēng)是每個(gè)公民的責(zé)任，反假工作不僅能維護(hù)金融穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，還有利于社會(huì)和諧穩(wěn)定，維護(hù)人民幣的信譽(yù)，各銀行要不斷創(chuàng)新活動(dòng)形式，點(diǎn)面結(jié)合，常抓不懈，將反假幣作為長(zhǎng)期宣傳重點(diǎn)，為構(gòu)建和諧穩(wěn)定的金融環(huán)境貢獻(xiàn)力量。同時(shí)，金融消費(fèi)者也要掌握鑒別人民幣的常識(shí)，提升識(shí)假反假能力。

案例（三） 防范非法集資

【案例簡(jiǎn)介】

消費(fèi)者張女士今年65歲，2013年投保了一份分紅保險(xiǎn)。一日，張女士到**保險(xiǎn)公司柜面申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。張女士表示自己著急用錢(qián)，希望保單質(zhì)押貸款的資金盡快到賬。

**保險(xiǎn)公司工作人員向張女士了解資金用途，張女士表示近期剛認(rèn)識(shí)了一位“忘年之交”小劉，小劉向自己推薦一款理財(cái)產(chǎn)品，建議通過(guò)保單質(zhì)押貸款的方式拿出資金，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)一款年化收益率為10%的“保本”理財(cái)產(chǎn)品，期限一年，以實(shí)現(xiàn)資金收益最大化。工作人員提醒張女士核實(shí)該理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)性，并向其介紹了《關(guān)于防范非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提示張女士不要輕信“保本收益高”的騙局。

張女士在仔細(xì)閱讀了《關(guān)于防范非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》后，意識(shí)到小劉推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率不符合市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的規(guī)律，有可能是一場(chǎng)騙局，最終打消了購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的念頭，并終止辦理保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

【案例啟示】

如何規(guī)避非法集資？在此提醒廣大消費(fèi)者謹(jǐn)記“三要”“三不要”。

一要理性，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線，特別是老年人更不要盲目的相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，多方確認(rèn)認(rèn)真考慮后再行動(dòng)，購(gòu)買(mǎi)前要最好先詢(xún)問(wèn)家人意見(jiàn)。

二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無(wú)歸，要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資！

三要警惕，不要盲目。對(duì)于主動(dòng)找上門(mén)的所謂“投資商機(jī)”或“營(yíng)銷(xiāo)人員”要小心謹(jǐn)慎，評(píng)估其真實(shí)性?！笆找尕S厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是騙局，一定要警惕、警惕、再警惕！

案例（四） 預(yù)防養(yǎng)老詐騙

【案例簡(jiǎn)介】

2022 年 *月，一位 60歲左右的大媽前往**保險(xiǎn)公司柜面辦理保單貸款業(yè)務(wù)，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程當(dāng)中，保全工作人員詢(xún)問(wèn)大媽辦理貸款用途時(shí)，大媽笑了笑，表示自己活到這個(gè)歲數(shù)還是第一次辦理貸款業(yè)務(wù)。工作人員繼續(xù)詢(xún)問(wèn)到大媽是因經(jīng)濟(jì)緊張需要辦理貸款業(yè)務(wù)的嗎？大媽表示近日有一個(gè)跟自己孫女差不到大的業(yè)務(wù)人員為其推薦理財(cái)產(chǎn)品，宣稱(chēng)該理財(cái)產(chǎn)品收益較高，以后都不會(huì)再有這么好的理財(cái)產(chǎn)品了。大媽被該業(yè)務(wù)人員說(shuō)動(dòng)了心，但因?yàn)樽约簩?shí)在沒(méi)有多余的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品，拒絕了業(yè)務(wù)人員，業(yè)務(wù)人員見(jiàn)大媽有動(dòng)心就開(kāi)始詢(xún)問(wèn)大媽經(jīng)濟(jì)狀況及平時(shí)的理財(cái)方式，得知大媽在保險(xiǎn)公司有購(gòu)買(mǎi)的保單，就開(kāi)始向大媽傾訴自己工作不易，生活不易，獲取大媽同情心最終說(shuō)服大媽前來(lái)保險(xiǎn)公司辦理貸款業(yè)務(wù)來(lái)辦理自己推薦的產(chǎn)品。在保險(xiǎn)公司工作人員耐心勸導(dǎo)下，大媽最終放棄辦理保單貸款業(yè)務(wù)。

【案例啟示】

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大公眾金融知識(shí)普及力度。通過(guò)多種方式渠道宣傳普及金融知識(shí)，在老年人辦理業(yè)務(wù)時(shí)多和老年人溝通，并向老年人多宣傳養(yǎng)老詐騙的風(fēng)險(xiǎn)案例，提高警惕，提升老年人的風(fēng)險(xiǎn)防范和法律意識(shí)。消費(fèi)者要不斷提升自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和法律意識(shí)，了解基本金融知識(shí)，維護(hù)自身資金安全。

(咸陽(yáng)銀保監(jiān)分局）