摘要：融資租賃業(yè)務(wù)自從20世紀(jì)80年代引入我國(guó),已經(jīng)有近40年的發(fā)展歷史,行業(yè)發(fā)展大體經(jīng)歷了起步階段(1980-1987年)、規(guī)范階段(1988-2006年)、快速發(fā)展階段(2007-2017年)、轉(zhuǎn)型發(fā)展階段(2018年開始),表現(xiàn)出頑強(qiáng)的生命力,在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面發(fā)揮了積極作用,但金融租賃行業(yè)整體發(fā)展與新常態(tài)下我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求還有一定差距。在外因上,存在金融租賃業(yè)法律環(huán)境尚不健全、租賃標(biāo)的物交易市場(chǎng)缺失等問題;在內(nèi)因上,面臨差異化發(fā)展尚未成型、風(fēng)險(xiǎn)管理“長(zhǎng)”“遠(yuǎn)”“散”等挑戰(zhàn)。本文通過梳理、總結(jié)、分析,最終得出相應(yīng)的政策建議及金融租賃公司監(jiān)管啟示。

關(guān)鍵詞：金融租賃;融資融物;金融監(jiān)管;

一、引言

20世紀(jì)50年代,一種新型金融工具誕生于美國(guó)——金融租賃。作為集融資與融物為一體的獨(dú)特信用方式,經(jīng)過幾十年的發(fā)展,金融租賃在國(guó)際上已成為與銀行、證券并存的三大融資渠道之一。20世紀(jì)80年代,融資租賃被作為紓解企業(yè)技術(shù)改造和資金匱乏困局的手段而引入國(guó)內(nèi),至今已有近40年的發(fā)展歷史,雖幾度面臨全行業(yè)困境,但始終表現(xiàn)出頑強(qiáng)的生命力,牢牢扎根于中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的土壤。特別是2007年以后,隨著銀行系金融租賃公司的加入,我國(guó)租賃行業(yè)呈現(xiàn)出前所未有的活力,金融租賃公司數(shù)量迅速增加,資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大,在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面發(fā)揮了積極作用。但由于一些公司盲目追求速度、規(guī)模和利潤(rùn),發(fā)展質(zhì)量、效益、可持續(xù)性等還需進(jìn)一步提升,以及政策、法律、市場(chǎng)等外部環(huán)境的限制,我國(guó)金融租賃業(yè)仍處于初步轉(zhuǎn)型發(fā)展階段,與新常態(tài)下我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求還有一定差距。

本文通過查閱分析金融租賃的相關(guān)文獻(xiàn)和理論研究,歸納出我國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展和變遷的4個(gè)階段,概括了我國(guó)金融租賃發(fā)展的現(xiàn)狀,并指出目前存在外部環(huán)境限制及內(nèi)生問題,最終得出政策建議和監(jiān)管啟示。

二、我國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展和變遷

早在20世紀(jì)80年代,我國(guó)金融租賃業(yè)已經(jīng)起步,近40年來,行業(yè)發(fā)展大體經(jīng)歷了3個(gè)階段,目前進(jìn)入第4個(gè)發(fā)展階段(見圖1)。

(一)起步階段(1980-1987年)

1981年是我國(guó)融資租賃行業(yè)發(fā)展的破局之年,原中國(guó)國(guó)際信托投資公司與日本東方租賃株式會(huì)社于同年4月成立中國(guó)東方國(guó)際租賃公司,同年7月,中國(guó)國(guó)際信托投資公司與原國(guó)家物資總局共同組建中國(guó)租賃有限公司,拉開我國(guó)現(xiàn)代金融租賃行業(yè)發(fā)展的序幕。當(dāng)時(shí)正值改革開放初期,發(fā)展經(jīng)濟(jì)的熱情高漲,金融租賃由于具備融資與融物的雙重作用,受到各級(jí)政府的重視和大力扶持,一批融資租賃公司和金融租賃公司應(yīng)運(yùn)而生。截至1987年末,經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的金融租賃公司達(dá)15家。總體而言,這一時(shí)期的租賃行業(yè)基本是粗放發(fā)展,法律、監(jiān)管、稅收和會(huì)計(jì)制度多為空白,相關(guān)部門多以通知、批復(fù)等方式對(duì)具體問題進(jìn)行規(guī)定,甚至政府直接為租賃項(xiàng)目提供擔(dān)?；蛑Ц蹲饨?這為以后的發(fā)展埋下隱患。

(二)規(guī)范階段(1988-2006年)

1988年,最高人民法院公布《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國(guó)民法通則>若干問題的意見(試行)的通知》,明確規(guī)定“國(guó)家機(jī)關(guān)不能擔(dān)任保證人”。在政府不再提供擔(dān)?；蛑Ц蹲饨?且信用體系不完備的情況下,金融租賃業(yè)出現(xiàn)普遍的租金拖欠問題,繼而引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。1995年,《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》發(fā)布實(shí)施,規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”,金融租賃公司股東中的商業(yè)銀行撤離,行業(yè)雪上加霜。1997年,亞洲金融危機(jī)爆發(fā),海外資本大量撤離國(guó)內(nèi)租賃行業(yè),進(jìn)一步惡化了行業(yè)環(huán)境。直至1999年,中國(guó)人民銀行在秦皇島召開“中國(guó)租賃業(yè)研討會(huì)”,統(tǒng)一對(duì)租賃行業(yè)認(rèn)識(shí),決定部分金融租賃公司重組或破產(chǎn)清算,我國(guó)金融租賃業(yè)才開始艱難復(fù)蘇。隨后幾年,《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——租賃》等文件和法規(guī)相繼出臺(tái),為行業(yè)后續(xù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展奠定基礎(chǔ)?？傮w而言,這一時(shí)期的金融租賃業(yè)基本處于整頓和清理債務(wù)階段,其間,廣東國(guó)際租賃、海南國(guó)際租賃等4家金融租賃公司破產(chǎn)清算,深圳金融租賃、新疆金融租賃等6家金融租賃公司重組,行業(yè)規(guī)模不斷萎縮。

(三)快速發(fā)展階段(2007-2017年)

經(jīng)過前期近20年的探索,我國(guó)金融租賃業(yè)終于迎來重要的戰(zhàn)略發(fā)展期。2007年,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布經(jīng)修訂的《金融租賃公司管理辦法》,商業(yè)銀行設(shè)置金融租賃公司的禁令取消,同時(shí)允許非金融機(jī)構(gòu)股東創(chuàng)辦的金融租賃公司申請(qǐng)金融業(yè)牌照,為金融租賃快速發(fā)展打牢制度基礎(chǔ)。另一方面,隨著新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要,政府高度重視金融租賃行業(yè)“融資+融物”功能,李克強(qiáng)總理多次指示要培育和發(fā)展好融資租賃業(yè)務(wù),國(guó)務(wù)院也出臺(tái)相關(guān)政策措施,系統(tǒng)全面地描繪了我國(guó)金融租賃業(yè)的發(fā)展藍(lán)圖。在各種積極因素的推動(dòng)下,各路資本紛紛進(jìn)入金融租賃市場(chǎng),特別是銀行系金融租賃公司憑借雄厚的資本、充足的項(xiàng)目?jī)?chǔ)備,引領(lǐng)我國(guó)金融租賃業(yè)進(jìn)入發(fā)展快車道,行業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

(四)轉(zhuǎn)型發(fā)展階段(2018年開始)

2016年,中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提到要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置。2017年,全國(guó)金融工作會(huì)議、十九大等相繼召開,進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)金融要回歸本源,金融要加強(qiáng)監(jiān)管。2017年11月,國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)成立,2018年4月,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式掛牌,“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”的大幕徐徐拉開,各金融監(jiān)管部門密集發(fā)布各項(xiàng)監(jiān)管政策,引導(dǎo)金融市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)?！敖鹑跇I(yè)史上最嚴(yán)監(jiān)管”的來臨,標(biāo)志著過去10多年來以金融自由化、影子銀行、資管繁榮為特征的金融擴(kuò)張周期結(jié)束。在此背景下,金融租賃公司也在進(jìn)一步厘清發(fā)展模式,積極回歸融資租賃業(yè)務(wù)本源,走上轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展之路。

三、我國(guó)金融租賃業(yè)總體情況

截至2018年6月末,我國(guó)金融租賃行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)2.66萬億元,租賃資產(chǎn)總額達(dá)2.42萬億元,不良租賃資產(chǎn)率為0.93%,撥備覆蓋率為310.77%,資本充足率為13.52%。截至2018年末,全國(guó)已開業(yè)金融租賃公司66家(不含3家專業(yè)子公司),數(shù)量較2017年保持不變,較2014年增長(zhǎng)1倍有余(見圖2)。

從地域分布看,上述66家金融租賃公司共分布于25個(gè)省、市、自治區(qū)。其中,天津、上海、廣東、江蘇、浙江分別有金融租賃公司11、7、6、5、4家;重慶、山東等4個(gè)地區(qū)有3家;河南、福建等5個(gè)地區(qū)有2家;貴州、云南等11個(gè)地區(qū)有1家(見圖3)。

從股東背景看,上述66家金融租賃公司中,銀行系金融租賃公司共45家,其他機(jī)構(gòu)設(shè)立的共21家。其中,由城商行控股或參股設(shè)立的21家,占比33%;全國(guó)性商業(yè)銀行控股或參股設(shè)立的12家,占比18%;農(nóng)商行控股或參股設(shè)立的有10家,占比15%;政策性銀行控股的有1家,占比2%(見圖4)。

從機(jī)構(gòu)規(guī)?？?共8家金融租賃公司資產(chǎn)規(guī)模破千億,工銀金融租賃高居榜首,資產(chǎn)規(guī)模已超3000億元;交銀金融租賃、國(guó)銀金融租賃資產(chǎn)規(guī)模已超2000億元;民生金融租賃、招銀金融租賃等5家資產(chǎn)規(guī)模超1000億元;此外,有9家公司資產(chǎn)規(guī)模已超500億元(見圖5)。

四、我國(guó)金融租賃行業(yè)存在的問題

(一)金融租賃業(yè)法律環(huán)境尚不健全

1996年,最高人民法院出臺(tái)《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛若干問題的規(guī)定》正式確立了融資租賃法律關(guān)系,1999年《合同法》的頒布,將“融資租賃合同”列為分章,是我國(guó)最早涉及融資租賃的法律文件,2007年,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃行業(yè)的法律環(huán)境逐步改善。但整體來看,我國(guó)金融租賃業(yè)的法律制度建設(shè)仍相對(duì)落后,至今沒有一部系統(tǒng)完整的旨在保障租賃各方當(dāng)事人合法權(quán)益的《租賃法》,對(duì)金融租賃業(yè)的法律規(guī)范散見于《合同法》、司法解釋和部門規(guī)章中,完整性、操作性和執(zhí)行力不足。

(二)租賃標(biāo)的物交易市場(chǎng)缺失

金融租賃業(yè)務(wù)與銀行貸款在風(fēng)險(xiǎn)防控方面最大的優(yōu)勢(shì)是金融租賃公司對(duì)租賃資產(chǎn)的所有權(quán),但由于國(guó)家層面租賃資產(chǎn)交易市場(chǎng)或平臺(tái)的缺失,導(dǎo)致我國(guó)租賃資產(chǎn)交易流動(dòng)性處于較低水平,租賃物的處置難度較大,融資租賃的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)在一定程度上難以發(fā)揮。金融租賃企業(yè)在承租人違約,獲得租賃標(biāo)的后,往往面臨重新尋找客戶再次租賃的問題,增加了持有成本,且最終結(jié)果通常是進(jìn)行清算處理,又增加了損失。

(三)金融租賃行業(yè)認(rèn)知度有待提高

大多數(shù)中小企業(yè)對(duì)金融租賃公司和融資租賃業(yè)務(wù)缺乏了解,租賃公司業(yè)務(wù)員與客戶談業(yè)務(wù),首先要跟客戶解釋明白“什么是融資租賃”“我們不是騙子,不是高利貸”“金融租賃公司是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)”等。另一方面,我國(guó)企業(yè)“重有輕用”理念較重,即使是一些利用率較低的設(shè)備,也會(huì)購入“所有權(quán)”而不是租賃。金融租賃仍被認(rèn)為是銀行的“附屬”,企業(yè)只有在受到信貸融資限制時(shí)才會(huì)考慮租賃融資。

(四)差異化發(fā)展尚未成型

雖然我國(guó)金融租賃公司已開始推動(dòng)專業(yè)化、差異化發(fā)展,租賃標(biāo)的物有所分化,但集中度依然偏高,創(chuàng)新性、差異化程度不足。業(yè)務(wù)多以售后回租為主,類似銀行信貸,模式較為單一,與銀行存在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng),金融租賃特性未得到充分發(fā)揮,增值服務(wù)、創(chuàng)新服務(wù)較少。其次,市場(chǎng)細(xì)分程度不夠,大型金融租賃公司普遍依托飛機(jī)、船舶、大型工程機(jī)械設(shè)備等擴(kuò)展業(yè)務(wù),而道路、管網(wǎng)、建筑物及其附屬物在中小金融租賃公司租賃物中占比均較高。

(五)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)

一是金融租賃業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有所上升。新常態(tài)下,經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向中高速增長(zhǎng),金融租賃業(yè)受部分行業(yè)產(chǎn)能過剩、地方政府融資平臺(tái)償付能力降低、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難等因素影響,行業(yè)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)有所加大。二是風(fēng)險(xiǎn)管理面臨“長(zhǎng)”“遠(yuǎn)”“散”問題,管理難度增大。金融租賃產(chǎn)品的租賃期一般較長(zhǎng),部分項(xiàng)目可達(dá)10年以上,風(fēng)險(xiǎn)暴露期“長(zhǎng)”;金融租賃公司實(shí)行總部集中辦公,但業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó),異地項(xiàng)目管理半徑大,離客戶的距離“遠(yuǎn)”;金融租賃業(yè)務(wù)以固定資產(chǎn)作為載體為客戶提供融資服務(wù),理論上可以涉及所有企業(yè),行業(yè)分布“散”。三是租賃物風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范難度不斷提高。隨著金融租賃業(yè)務(wù)的逐步拓展,所涉租賃物已從傳統(tǒng)的交通工具、機(jī)械設(shè)備拓展到大數(shù)據(jù)設(shè)備、新能源設(shè)施等新興產(chǎn)業(yè)標(biāo)的,租賃物創(chuàng)造現(xiàn)金流能力預(yù)測(cè)、租賃物可變現(xiàn)價(jià)值判斷、租賃物回收處置等都考驗(yàn)著租賃公司的管理能力。四是融資渠道相對(duì)單一,“短資長(zhǎng)用”現(xiàn)象突出。金融租賃公司獲取資金來源有限,除公司股東投入的資本、經(jīng)營(yíng)中獲得的利潤(rùn)外,大部分來源于銀行短期貸款,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)存在天然“短借長(zhǎng)用”、期限錯(cuò)配的特點(diǎn),增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。

(六)人才儲(chǔ)備不足,制約行業(yè)發(fā)展

金融租賃業(yè)務(wù)涉及面寬、覆蓋域廣、交叉性強(qiáng),對(duì)從業(yè)人員要求較高,但由于國(guó)內(nèi)金融租賃行業(yè)起步較晚,開設(shè)融資租賃課程或?qū)I(yè)的高校較少,缺乏成體系的教學(xué)培養(yǎng),人才供給不足。目前,金融租賃公司中,銀行從業(yè)人員轉(zhuǎn)行的居多,往往熟悉金融市場(chǎng),但對(duì)特定行業(yè)及租賃物缺乏長(zhǎng)期、深入的跟蹤研究。同時(shí),由于近幾年金融租賃公司快速設(shè)立,整個(gè)行業(yè)人才的缺口較大,導(dǎo)致從業(yè)人員良莠不齊,進(jìn)一步制約行業(yè)發(fā)展。

五、政策建議及金融租賃公司監(jiān)管啟示

(一)政策建議

1.推進(jìn)金融租賃業(yè)法制建設(shè)。

金融租賃在國(guó)際上之所以取得巨大成功,重要原因之一就在于法律為出租人提供了比傳統(tǒng)的銀行貸款人更多的權(quán)利和更強(qiáng)的法律保護(hù)。在承租人違約的情況下,金融租賃公司能夠?qū)⒆赓U物順利取回,這是一種重要的抵御風(fēng)險(xiǎn)手段,也是企業(yè)在難以獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)情況下能夠獲得設(shè)備融資的重要保障。我國(guó)應(yīng)持續(xù)完善金融租賃法律環(huán)境,在適宜的時(shí)機(jī)推動(dòng)金融租賃相關(guān)法律的起草和制定,統(tǒng)籌解決金融租賃在業(yè)務(wù)實(shí)踐中已經(jīng)遇到的租賃關(guān)系的認(rèn)定和效力問題、租賃物被承租人另行出售或?qū)ν庠O(shè)置擔(dān)保引發(fā)的第三人善意取得等問題,強(qiáng)化對(duì)金融租賃業(yè)的法律保障,夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。

2.推動(dòng)租賃資產(chǎn)登記和交易平臺(tái)建設(shè)。

隨著金融租賃業(yè)的發(fā)展壯大,應(yīng)建立全國(guó)統(tǒng)一的權(quán)威的金融租賃登記與交易平臺(tái),并實(shí)現(xiàn)兩個(gè)基本功能:一是確權(quán)功能。明確登記的法律效力、公示效力,明晰租賃物的權(quán)屬,保障出租人的合法權(quán)益;·通過構(gòu)建活躍的交易平臺(tái),提高租賃資產(chǎn)交易的便捷性,盤活存量金融租賃資產(chǎn),增強(qiáng)租賃公司對(duì)違約后的資產(chǎn)處置能力,提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范和抵御能力。

3.強(qiáng)化金融租賃業(yè)社會(huì)聲譽(yù)建設(shè)。

一是加強(qiáng)對(duì)行業(yè)發(fā)展的正面宣傳。各級(jí)政府牽頭向社會(huì)宣傳金融租賃在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級(jí)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面發(fā)揮的積極作用;金融租賃公司要主動(dòng)向各類企業(yè)介紹金融租賃在盤活企業(yè)存量資產(chǎn)、降低企業(yè)財(cái)務(wù)杠桿、幫助企業(yè)設(shè)備和技術(shù)升級(jí)等方面的特殊優(yōu)勢(shì)。二是加大金融租賃行業(yè)智庫建設(shè)。集中監(jiān)管部門、金融租賃公司、高校等力量,建立金融租賃高端研究機(jī)構(gòu),對(duì)國(guó)內(nèi)外租賃業(yè)務(wù)的前沿問題和理論進(jìn)行研究,為行業(yè)發(fā)展提供智力支持。三是加快設(shè)立中國(guó)金融租賃行業(yè)協(xié)會(huì)。建設(shè)行業(yè)自律體系,承擔(dān)行業(yè)社會(huì)責(zé)任,維護(hù)行業(yè)整體形象,進(jìn)一步提升廣大金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和公眾對(duì)金融租賃的認(rèn)知。

(二)金融租賃公司監(jiān)管啟示

1.堅(jiān)持“融資+融物+融智”的差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展方向。

一是拿起“放大鏡”找準(zhǔn)“護(hù)城河”。金融租賃公司要善于捕捉大數(shù)據(jù)、人工智能、綠色經(jīng)濟(jì)等新興行業(yè)發(fā)展機(jī)遇,結(jié)合地方區(qū)域特色、股東背景、經(jīng)營(yíng)情況等找準(zhǔn)細(xì)分市場(chǎng),對(duì)不符合公司戰(zhàn)略目標(biāo)的行業(yè)逐步退出,不斷優(yōu)化資源配置,構(gòu)筑特色化發(fā)展“護(hù)城河”。二是深挖細(xì)分市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)客戶群體。緊盯目標(biāo)細(xì)分行業(yè)客戶,加深對(duì)租賃物的了解,圍繞相關(guān)的租賃物生產(chǎn)、銷售、使用、處置等環(huán)節(jié)進(jìn)行拓展,挖掘產(chǎn)業(yè)鏈整體價(jià)值,爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)上下游客戶,增強(qiáng)客戶粘性。三是打造“租賃+”綜合服務(wù)生態(tài)體系。由“被動(dòng)接受資產(chǎn)”向“主動(dòng)配置和管理資產(chǎn)”轉(zhuǎn)型,由“融資者”向“綜合服務(wù)提供者”轉(zhuǎn)型,向承租企業(yè)提供包含硬件、軟件和融資的一攬子高水準(zhǔn)服務(wù),致力于把金融租賃公司打造成“租賃+”為特點(diǎn)的綜合服務(wù)企業(yè),并相應(yīng)探索包括資產(chǎn)處置收益、咨詢服務(wù)收益、資產(chǎn)管理收益、投資收益等的多元化收益方式。

2.堅(jiān)持將風(fēng)險(xiǎn)防控放在更加重要位置。

一是構(gòu)建“資產(chǎn)+信用”的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。除重視對(duì)承租人信用狀況的考評(píng)外,還要加強(qiáng)租賃物的確權(quán)和權(quán)屬管理,加強(qiáng)租賃物選擇和價(jià)值評(píng)估,對(duì)租賃物的使用情況、二手市場(chǎng)交易等進(jìn)行及時(shí)有效的跟蹤和評(píng)價(jià),提升租賃物在交易結(jié)構(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。二是健全信息系統(tǒng)建設(shè),提升風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)分析體系,整合企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、物流平臺(tái)數(shù)據(jù)、設(shè)備交易數(shù)據(jù)等動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù),開發(fā)并持續(xù)完善租賃物價(jià)值評(píng)估、承租人信用評(píng)級(jí)、租賃項(xiàng)目評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制等模型。同時(shí)將業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)制度、權(quán)限規(guī)則嵌套在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中,使業(yè)務(wù)系統(tǒng)成為風(fēng)險(xiǎn)防范的首道“防火墻”。三是強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債期限管理。更加積極主動(dòng)地調(diào)整期限負(fù)債結(jié)構(gòu),通過發(fā)行金融債券和資產(chǎn)證券化等方式,多渠道籌措資金,提高中長(zhǎng)期資金占比,提升負(fù)債來源的穩(wěn)定性;加強(qiáng)金融市場(chǎng)研究,預(yù)判資金價(jià)格和融資環(huán)境的變動(dòng),防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和降低融資成本。四是樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),培育合規(guī)文化。持續(xù)提升全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí),將“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念貫穿于日常經(jīng)營(yíng)管理全過程,內(nèi)化為全體員工的行為習(xí)慣和主動(dòng)追求。

3.前瞻性地開展人力資源戰(zhàn)略管理。

一是構(gòu)建以市場(chǎng)及業(yè)務(wù)發(fā)展為導(dǎo)向的人才引進(jìn)與培養(yǎng)機(jī)制。在差異化經(jīng)營(yíng)初期,可結(jié)合公司發(fā)展方向,通過引進(jìn)外部相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)技術(shù)人才,彌補(bǔ)人才短缺的制約;同時(shí)堅(jiān)持自我培養(yǎng)與外部引進(jìn)并重,建立與院校機(jī)構(gòu)、行業(yè)專家等的長(zhǎng)期合作機(jī)制,對(duì)員工進(jìn)行復(fù)合性培訓(xùn),做好專業(yè)人員的知識(shí)更新和經(jīng)驗(yàn)迭代。二是組建能發(fā)揮“融資”和“融物”功能的互補(bǔ)型團(tuán)隊(duì)。根據(jù)市場(chǎng)細(xì)分和戰(zhàn)略定位建立相應(yīng)的事業(yè)部或業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì),將具備金融租賃業(yè)務(wù)知識(shí)、特定領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)、風(fēng)控管理實(shí)操的各類人才互補(bǔ)配置組合,發(fā)揮各自相對(duì)優(yōu)勢(shì)。三是激發(fā)專業(yè)人才的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。建立有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬和績(jī)效體系,完善并嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部問責(zé)和人員退出機(jī)制,優(yōu)化專業(yè)人員結(jié)構(gòu);持續(xù)對(duì)人力資源管理體系進(jìn)行升級(jí)、維護(hù),保持管理的螺旋式上升,營(yíng)造人盡其才的發(fā)展環(huán)境,實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值與企業(yè)價(jià)值的共同成長(zhǎng)。

（來源：《時(shí)代金融》  作者：劉靜海）