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《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》解讀
發(fā)布時間:2020-06-16 11:11瀏覽次數(shù):

觀點綜述:

2020年6月,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“銀保監(jiān)會”)下發(fā)了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》(以下簡稱“《暫行辦法》”),相較《融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“《征求意見稿》”)做出了部分修改?!稌盒修k法》明確了融資租賃公司業(yè)務(wù)范圍和融資渠道;調(diào)整及細(xì)化了一系列監(jiān)管指標(biāo)的閾值并要求租賃公司建立資產(chǎn)質(zhì)量分類、準(zhǔn)備金和關(guān)聯(lián)交易等制度。《暫行辦法》還要求地方金融監(jiān)管部門對轄內(nèi)存量融資租賃公司進(jìn)行分類梳理,并可根據(jù)實際情況調(diào)整相應(yīng)監(jiān)管指標(biāo)。此次《暫行辦法》落地將對融資租賃公司的業(yè)務(wù)、盈利等方面產(chǎn)生較大影響。同時,由于集中度和杠桿水平等方面的要求,部分融資租賃公司將面臨較大的資本補充壓力。

2020年1月,銀保監(jiān)會下發(fā)了《征求意見稿》,正式向社會公開征求意見。6個月后,《暫行辦法》正式落地?!稌盒修k法》是自2018年融資租賃公司的監(jiān)管職責(zé)劃轉(zhuǎn)后,銀保監(jiān)會正式頒布的第一部針對融資租賃公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理的規(guī)則?!稌盒修k法》與《征求意見稿》相比,章節(jié)和條目相差不大,通過對比分析,《暫行辦法》更強調(diào)融資租賃業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟的作用;完善了地方金融監(jiān)管部門對融資租賃公司有關(guān)責(zé)任人員的處理措施;放寬了對過渡期的整體安排。同時,該辦法也強調(diào)了因地制宜的監(jiān)管實施方式,在過渡期的安排上各區(qū)域可根據(jù)實際業(yè)務(wù)開展情況完成辦法規(guī)定的要求,給區(qū)域監(jiān)管實施留出了一定調(diào)整的空間。

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《暫行辦法》對融資租賃公司的業(yè)務(wù)開展范圍、制度完善和監(jiān)管指標(biāo)制定了相應(yīng)的監(jiān)管要求。在業(yè)務(wù)開展方面,《暫行辦法》規(guī)定了融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍、租賃物范圍、負(fù)面清單。其要求融資租賃物需要“權(quán)屬清晰、真實存在且能夠產(chǎn)生收益”,并通過負(fù)面清單禁止融資租賃公司開展“發(fā)放或受托發(fā)放貸款”、“通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)”等業(yè)務(wù)。在制度完善方面,《暫行辦法》明確了對關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)質(zhì)量分類和準(zhǔn)備金等方面的建制要求。在監(jiān)管指標(biāo)方面,《暫行辦法》細(xì)化了對租賃資產(chǎn)比重、杠桿倍數(shù)、固定收益類證券投資和集中度管理的指標(biāo)要求。杠桿方面,在《暫行辦法》發(fā)布前,對租賃公司的杠桿要求主要為“融資租賃企業(yè)的風(fēng)險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍”,《暫行辦法》要求“融資租賃公司的風(fēng)險資產(chǎn)總額不得超過凈資產(chǎn)的8倍”,杠桿水平較高的融資租賃公司將面臨資本補充或壓降業(yè)務(wù)規(guī)模的壓力。集中度方面,受資本實力和業(yè)務(wù)渠道的限制,融資租賃公司較易就對單一承租人投放較大規(guī)模資金,在明確單一客戶、集團(tuán)客戶融資集中度后,部分融資租賃公司將面臨業(yè)務(wù)整改或者資本補充壓力。同時,融資租賃公司普遍存在撥備覆蓋率相對較低的情況,未來需要加大準(zhǔn)備金計提力度,加強抗風(fēng)險能力,但是可能會在短期內(nèi)影響盈利能力。此外,電力及裝備制造類企業(yè)下屬的租賃公司主要從事集團(tuán)內(nèi)租賃業(yè)務(wù),關(guān)聯(lián)交易集中度較高,《暫行辦法》出臺后,部分公司可能采取資產(chǎn)互換或者開展集團(tuán)外業(yè)務(wù)等方式達(dá)到要求,此舉可能使融資租賃公司面臨一定的法律風(fēng)險或者信用風(fēng)險管理壓力??紤]到地方監(jiān)管部門可以“視監(jiān)管實際情況,對租賃物范圍、特定行業(yè)的集中度和關(guān)聯(lián)度要求進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,并報銀保監(jiān)會備案”,不排除省級人民政府在制定細(xì)則時,將對特定行業(yè)集中度和關(guān)聯(lián)度進(jìn)行調(diào)整。

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《暫行辦法》還要求地方金融監(jiān)管部門對存量的融資租賃公司進(jìn)行分類清理及處置?!稌盒修k法》要求地方金融監(jiān)管部門按照經(jīng)營風(fēng)險、違法違規(guī)情形將轄內(nèi)融資租賃公司劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營等三類,并提出分類處置意見。

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綜上,此次《暫行辦法》正式落地,旨在進(jìn)一步規(guī)范行業(yè)發(fā)展,形成優(yōu)勝劣汰機制,重塑行業(yè)競爭環(huán)境,逐步引導(dǎo)融資租賃行業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。部分融資租賃公司在業(yè)務(wù)模式、盈利水平等方面將面臨較大影響,此外,由于集中度和杠桿水平等方面的要求,部分融資租賃公司將面臨較大的資本補充需求。

                                              (文章來源:新世紀(jì)評級)


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